MBA關(guān)注:那些只有土豪才玩得起的投資方式
2016-06-01 13:38 | 太奇MBA網(wǎng)
管理類(lèi)碩士官方備考群,考生互動(dòng),擇校評(píng)估,真題討論 點(diǎn)擊加入備考群>>網(wǎng)上流傳這樣一句話,“土豪死于信托、中產(chǎn)死于炒股、屌絲死于P2P”,這樣的段子既是玩笑,也是事實(shí)。不同人群返貧的方式“各有千秋”,其實(shí),致富的手段也是各不相同,而且,有很多投資方式設(shè)置了非常高的進(jìn)入門(mén)檻,對(duì)投資者進(jìn)行“區(qū)別“對(duì)待。
1、銀行結(jié)構(gòu)性存款
我們選理財(cái)都會(huì)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn):門(mén)檻高,收益高可以;收益不高,100%保本也靠譜;門(mén)檻、保本和收益都做不到,能隨用隨取也能將就??墒?,如果一個(gè)產(chǎn)品門(mén)檻高、收益低、流動(dòng)性差、還不能100%保本呢?那就是“銀行結(jié)構(gòu)性存款”。
一提起存款,我們很自然的聯(lián)想到銀行的活期和定期儲(chǔ)蓄,這種“結(jié)構(gòu)性存款”反倒是頭一回聽(tīng)說(shuō)。所謂“結(jié)構(gòu)性存款”理財(cái)產(chǎn)品,并非“存款”,而是一種將存款業(yè)務(wù)與利率、匯率、股指、黃金等標(biāo)的物相結(jié)合的理財(cái)產(chǎn)品,屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具范疇。
結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品主要是面向銀行的一些高凈值客戶推出的,投資門(mén)檻一般為100萬(wàn)元起,如此高的門(mén)檻將很多普通投資者拒絕于門(mén)外。
2、私募基金
《私募投資基金募集行為管理辦法》被稱為“史上最嚴(yán)私募新規(guī)”,《辦法》規(guī)定投資者需提供必要的資產(chǎn)證明文件或收入證明,即近三年年收入大于50萬(wàn)元,金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元。玩得起私募基金的人最起碼也得是個(gè)中產(chǎn)階級(jí),看看自己的銀行卡余額,如果不到這個(gè)數(shù)字要求,就別再跟客戶經(jīng)理聊下去了,私募不是你想投,想投就能投……
管理辦法禁止將私募基金份額或其收益權(quán)進(jìn)行非法拆分轉(zhuǎn)讓,變相突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)。私募行業(yè)最常見(jiàn)的違規(guī)行為就是把一百萬(wàn)以上的投資項(xiàng)目拆解小許多小份向外賣(mài),讓很多不適合的投資人也進(jìn)入私募領(lǐng)域。管理辦法規(guī)定單個(gè)投資人購(gòu)買(mǎi)私募基金的最低金額必須不少于100萬(wàn)元,起投額在100萬(wàn)以下的產(chǎn)品不要投,是不合法的。
3、股權(quán)眾籌
“人無(wú)股權(quán)不富!”,同樣,不是富人也玩不起。
股權(quán)眾籌的投資人一般分為領(lǐng)投人和跟投人,領(lǐng)投人大多是天使投資人或?qū)I(yè)領(lǐng)投機(jī)構(gòu),至少也要有自主成功創(chuàng)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)。跟投人的門(mén)檻則比較靈活,要么你有較高的年收入,比如最近幾年至少都有30萬(wàn)元年薪;要么你個(gè)人的金融資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元,金融資產(chǎn)包括銀行存款、股票、債券、基金份額、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品等;再或者你本身就是專業(yè)投資人或在專業(yè)機(jī)構(gòu)任職過(guò)。其中,蘇寧私募門(mén)檻是金融資產(chǎn)超過(guò)300萬(wàn)或最近三年收入不低于50萬(wàn)。
很明顯,股權(quán)眾籌是有錢(qián)人的游戲。如果你不是符合這些條件的投資者,還去參加股權(quán)眾籌,那碰上的可能就是會(huì)踩紅線的平臺(tái),權(quán)利就得不到保障。
4、對(duì)沖基金
神秘、投機(jī)、高風(fēng)險(xiǎn)、高不可攀?也許這就是對(duì)沖基金給你的印象。
想要投資對(duì)沖基金,必須要滿足合格投資者這一硬性條件。所謂合格投資者,通俗來(lái)講就是有錢(qián)人,就算你不是比爾蓋茨、巴菲特這類(lèi)名滿世界的大富豪,那也一定是要身價(jià)過(guò)百萬(wàn)。所以要玩對(duì)沖基金沒(méi)有其他規(guī)矩,只要你滿足有錢(qián)人的這一特征,都可以來(lái)玩對(duì)沖基金。少于100萬(wàn)不帶你玩,這就是對(duì)沖基金所謂的高門(mén)檻。
5、家族信托
家族信托是富人玩的東西,是一種以家庭財(cái)富的傳承、管理和保護(hù)為目的的信托,其委托人一般是個(gè)人,受益人一般是家族成員。其根本作用就是保證財(cái)富能夠按照擁有者的意志進(jìn)行分配。同時(shí),在產(chǎn)品存續(xù)期間,還可以根據(jù)委托人的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)調(diào)整資產(chǎn)配置方式和運(yùn)作策略。在受益人設(shè)置及信托財(cái)產(chǎn)的分配上,可設(shè)置其他受益人,可中途變更,也可限制受益人權(quán)利。
家族信托是超級(jí)富豪的“守財(cái)神”,對(duì)于這個(gè)群體來(lái)說(shuō),最擔(dān)心的是子孫走不出“富不過(guò)三代”的財(cái)富魔咒,因此他們最希望的就是如何把打下的江山、積累的財(cái)富穩(wěn)健傳承下去。家族信托門(mén)檻很高,起步金額動(dòng)輒幾千萬(wàn)。
6、天使投資
所謂天使投資人,指的是具有一定凈值財(cái)富的個(gè)人或者機(jī)構(gòu),對(duì)具有發(fā)展?jié)摿Φ某鮿?chuàng)企業(yè)進(jìn)行早期的直接投資,屬于一種自發(fā)而又分散的民間投資方式。簡(jiǎn)單說(shuō),就是有錢(qián)的人或機(jī)構(gòu)對(duì)某個(gè)看好的創(chuàng)業(yè)公司進(jìn)行投資。
有閑錢(qián)。這是成為天使投資人最基本也最簡(jiǎn)單的一個(gè)條件。在英國(guó),要想成為一名天使投資人,一般來(lái)說(shuō),要符合“高凈值人群”或者“熟練投資者”的要求。所謂“高凈值人群”,指的是年凈收入超過(guò)10萬(wàn)英鎊或者凈資產(chǎn)超過(guò)25萬(wàn)英鎊的人(不包括養(yǎng)老金資產(chǎn)和個(gè)人住宅)。而成為一名“熟練投資者”,只要滿足下列條件之一即可:一是擔(dān)任一個(gè)公司的董事長(zhǎng),該公司過(guò)去兩年的年?duì)I業(yè)額均超過(guò)100萬(wàn)英鎊;二是過(guò)去兩年,至少投資了一家未上市公司; 三是成為天使投資組織或網(wǎng)絡(luò)的成員至少6個(gè)月; 四是過(guò)去兩年在私人股權(quán)部門(mén)擔(dān)任專業(yè)職位,或者為中小企業(yè)提供過(guò)金融支持。
7、貨幣基金B(yǎng)份額
大多數(shù)人都知道分級(jí)基金分為A、B份額,其實(shí),低風(fēng)險(xiǎn)基金中,貨幣基金也有A、B份額的差別。貨幣基金中的B類(lèi),其背后的含義就跟分級(jí)基金有本質(zhì)區(qū)別:分級(jí)基金的B類(lèi)是帶杠桿的,收益更高,風(fēng)險(xiǎn)更高;而貨幣基金的B類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)變高,它只是投資門(mén)檻更高,A類(lèi)是“diao”絲門(mén)檻,100、1000元起購(gòu),甚至最低1元起購(gòu),B類(lèi)是土豪門(mén)檻,一般500萬(wàn)起購(gòu)。B類(lèi)份額銷(xiāo)售費(fèi)率低,當(dāng)然相對(duì)來(lái)說(shuō)收益也高。
非土豪人士可以自行忽略,還是余額寶更適合你。
投資門(mén)檻高可以在一定程度上提高整體客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。一般來(lái)說(shuō),成熟的高端投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力更強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)承受能力也更強(qiáng),設(shè)置投資門(mén)檻能夠隔離風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的普通投資者。
Level越高,對(duì)應(yīng)的投資方式也更豐富、更高端,就像打游戲,等級(jí)高了會(huì)有更好的進(jìn)攻、防守能力,也能斬獲更多的戰(zhàn)果?,F(xiàn)在,就差你成為千萬(wàn)富翁了。奮斗吧,騷年!
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